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思想也很统一”去年年底
发布时间：2024-07-19
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关门网点比去年少?上半年1126家商业银行网点退出新设968家，业内：收缩趋势还会延续财联社7月1日讯（记者彭科峰）在时代的大潮面前，即便强如银行也不得顺势而为？今日上午，依据国家金融监管总局官网信息，财联社记者查询发现，上半年累计有1126家商业银行的下属网点宣布关门，同期累计有968家银行网点在2024年获✝得金融许可证?对比去年2649家、半年平均24家的数据，今年上半年银行网点关门的数量“似乎”有所减少;不过，受访业内人士认为，考虑到银行业整合潮的因素，未来银行网点收缩的趋势还将延续；上半年1126家商业银行网点宣布结业今日，财联社记者查询发现，2024年退出的第一家商业银行网点属于邮储银行？国家金融监管总局官网信息显示，中国邮储银行股份有限公司梓潼县黎雅镇支行于2024年1月2日正式退出?而该网点的批准日期为2008年6月27日;而上半年最新关门歇业的银行网点属于一家农商行；据国家金融监管总局官网信息显示，鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司白塔分理处于2024年6月28日宣布退出;该网点的批准日期为2015年7月15日!另外，去年曾经发生过银行申请关停网点但没能获✝得批准的案例！去年3月30日，中国银保监会平凉监管分局发文称，不同意平凉农村商业银行股份有限公司泾✴滩支行终止营业？原因为：“已在重点帮扶县设立的银行保险分支机构不得撤销”，而崆峒区属于乡村振兴重点帮扶县？今年上半年则没有发生过此类情况！年内968家新设商业银行网点金融许可证获✝批依据国家金融监管总局官网信息，今年上半年累计有968家银行网点在2024年获✝得金融许可证!其中，中国建设银行股份有限公司涿鹿隆都路支行于今年1月2日获✝批发证，其业务范围显示为“许可该机构经营银行业监督管理机构依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准”；最年轻的商业银行网点则属于平安银行?相关信息显示，平安银行股份有限公司哈尔滨自贸区支行于今年6月28日获✝批发证，对外营业？其业务范围显示为，“经银行业监督管理机构批准，由你行（平安银行）授权的业务”！去年累计2649家商业银行的网点关门今年“消失的网点”或超去年今日，据财联社记者统计，2023全年，累计有2649家商业银行的网点退出（即关门停业），小幅超过上一年？至于新设置金融机构的情况，2023年全年，累计共有1655家商业银行的新网点开门迎客;如果简单将2023年“消失”的银行网点平均为每半年消失24.5家;那么今年上半年商业银行网点的关闭情况明显同比有所减缓;同样，简单计算2023年上、下半年平均新设银行网点为827.5家，对比之下今年“新生”的网点同比有所增多！但业内人士认为，半年数据并不说明问题，未来银行网点收缩的趋势还会延续!某券商银行业分析师向财联社记者表示，银行网点的经营成本并不低，在金融科技快速发展的背景下，一些商业银行选择关闭部门考核业绩不达标、业务量减少的网点并不意外；同时，近年来中小银行的吸收合并潮也在加速，这也会导致部分银行网点关门；在银行业不断重组的背景下，未来网点收缩的趋势可能还将延续！当然，在“五篇大文章”的背景下，银行也可以考虑将一些网点进行相应改造，以发挥更大效益!值得注意的是，在“五篇大文章”的规范下，监管部门正在积极引导银行机构新设置或改造原由有网点为科技支行！比如，5月21日，国家金融监督管理总局上海监管局发文称，用五年左右时间，通过培育一批、新设一批、改造一批，努力在上海培育建设30家监管部门认定并持有金融许可证的科技支行、90家银行机构自主确定的科技特色支行！其中，纳入科技支行管理包括两种形式，一是以综合性管理支行或单一经营网点为基础，转型为科技支行;二是在金融服务不充分的科技园区及承载区地区，符合相关新设机构要求的，在新设经营网点的同时申请纳入科技支行管理?兴业消费金融等5家机构违规被罚经查，兴业消费金融股份公司存在“未按规定及时终止与存在严重违法违规行为的第三方机构合作;合作机构管理不审慎？将贷前调查关键环节外包；违规改变信用保证保险赔付条款！贷款‘三查’不到位，贷款资金由他人归集使用并偿还”违法违规事实；6月27日，金融监管总局泉州监管分局依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条及相关审慎经营规则，决定对该公司合计处以170万元罚款，对时任该公司昆仑业务部总监蔡成钢给↬予警告?兴业银行股份有限公司泉州分行存在“员工管理不到位，员工违规参与民间借贷?信贷业务内控管理有效性不足；流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位，信贷资金被挪用！未尽贷款调查职责，向已在他行用信的项目重复提供融资，项目贷款资金被挪用？流动资金贷款贷前调查不尽职、资金用途监测和贷后管理不到位，贷款资金回流被挪用?向无真实并购需求的企业发放并购贷款，贷款资金回流被挪作他用”违法违规事实;6月27日，金融监管总局泉州监管分局依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条及相关审慎经营规则，决定对该分行合计处以240万元罚款，对3名相关责任人蔡永河、黄首届、曾廷斌给↬予警告!交通银行股份有限公司泉州分行存在“员工异常行为管理不到位？经营性物业贷款贷前调查不尽职，贷款被挪用？向资本金未同比例到位的项目提供融资”违法违规事实？6月27日，金融监管总局泉州监管分局依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条及相关审慎经营规则，决定对该分行合计处以100万元罚款，对时任交通银行股份有限公司泉州惠安支行行长王晓君给↬予警告！另外，德☩化县农村信用合作联社、永春县农村信用合作联社也因存在违法违规行为，分别>被处以150万元、0万元罚款;2名相关责任人郭福林、陈学渊被警告?2名相关责任人陈华淮、连永兵被警告并各处5万元罚款?兴业消金领170万罚单涉及5项违规行为今年来已有3家消金公司合计被罚450万元财联社7月5日讯（记者高萍）又有消费金融公司领到罚单!7月5日晚间，国家金融监督管理总局泉州监管分局披露的行政处罚信息公开表显示，兴业消费金融因涉及将贷前调查关键环节外包等5项违法违规事实被罚170万元；具体来看，兴业消费金融被罚涉及的违法违规行为包括，未按规定及时终止与存在严重违法违规行为的第三方机构合作？合作机构管理不审慎！将贷前调查关键环节外包？违规改变信用保证保险赔付条款!贷款“三查”不到位，贷款资金由他人归集使用并偿还;不完全统计梳理，兴业消费金融也是今年来第三家被罚的消费金融公司;在此之前，今年6月，监管披露的信息显示，中信消费金融因为合作机制与合作模式存在不足，合作业务管控不到位等违法违规行为，被罚120万元;今年2月，中原消费金融因将部分产品贷款发放、本息回收等关键环节操作全权委托合作机构执行等违法违规行为，被罚160万元!回顾今年来领罚单的消费金融公司，从被罚原因来看，对合作机构管理不审慎等问题成“通病”？除了兴业消费金融被罚涉及合作机构管理不审慎，中原消费金融主要违法违规事实中也涉及对合作机构管理不审慎?中信消费金融被罚则涉及合作机制与合作模式存在不足，合作业务管控不到位；另外，贷款管理问题也较为集中?兴业消费金融被罚涉及的违法违规事实之一为，贷款“三查”不到位，贷款资金由他人归集使用并偿还!中信消费金融被罚涉及贷后管理不到位，个人消费贷款被挪用于限制性领域？中原消费金融被罚涉及贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用？“消费金融的核心业务是信贷，因此合规工作也主要围绕信贷业务进行开展!”一位行业分析师此前对财联社记者表示，消费金融行业竞争日益激烈，监管框架亦日趋完善，强监管下，合规经营是行业发展的必由之路;消金公司需注重加强风控管理，对薄弱环节及早查漏补缺，更加注重对客户权益的保护！兴业银行“随兴写”：生成式大模型赋能反洗钱“只需要输入简单的几条个性化信息，系统就能够自动生成一份详尽的可疑交易分析报告，‘随兴写’让我们从繁琐的报告撰写中解放出来，将更多精力投入到业务发展之中;”一名参与“随兴写”测试的反洗钱专员开心高兴地说道；“随兴写”是基于兴业银行自主研发的可疑交易报告智能生成模型（AML-GPT），利用大模型与自然语言处理技术，智能分析洗钱可疑客户行为、可疑主体信息和可疑交易信息等特征，并生成可疑交易辅助分析报告，并通过运用智能问答技术，甄别>人员可在模型生成的初稿➼基础上快速调整优化，实现兴业银行类GPT大模型从0到1的突破，并且在“兴火·燎原”创新马拉松大赛2023年度行内赛中荣获✝综合赛道创新项目奖一等奖；2022年12月，基于GPT-3.5模型的ChatGPT发布后，生成式人工智能技术热潮席卷全球;如何使用生成式人工智能技术为经营发展赋能，成为金融机构面临的新课题!当前，客户营销、运营助手、智能客服等场景金融大模型应用不断涌现，利用大模型与自然语言处理技术赋能金融机构合规风控尚不多见！兴业银行独辟蹊径，聚☒焦反洗钱这一细分领域，给↬出了“兴业方案”，自主研发推出AML-GPT模型?据介绍，该模型是金融业首个在反洗钱可疑报告智能生成领域运用的大模型？AML-GPT专注于反洗钱这一特定领域，具有很强的专业性和针↭对性，能够提供深度定制化服务，不仅减轻了基层反洗钱人员的日常工作负担，还能提升案例甄别>的质量和效率！在中国人民银行福建省分行指导下，“随兴写”的技术方案已被收录于《中国反洗钱实务》?“在没有智能辅助工具的情况下，我们每天需要处理约30份可疑交易报告，每份报告都需要经历开展调查、分析交易流水与行为特征到撰写报告的过程，每份报告处理时长20-60分钟不等!”分行一位基层反洗钱员工表示；而“随兴写”利用强人工智能技术，训练反洗钱可疑案宗报告智能生成模型，依托于系统涵盖的多维度特征，综合分析研判形成符合反洗钱专家逻辑的可疑分析报告，并给↬出初步处理意见?此外，将大语言模型内嵌进反洗钱系统，基于知识检索工具扩充知识库，大模型可以充分发挥生成能力，不断修正和完善可疑分析报告内容，这相当于为每一位反洗钱工作人员配置了一名个性化的数字助手;近两年来，兴业银行反洗钱工作人员共撰写可疑交易报告已逾百万份；“应用大模型智能生成报告后，基层员工可以从繁琐的手工报告中解放出来，释放出更多精力投入到业务发展、新型洗钱手法研究➳和专家规则优化等工作中来;”“随兴写”项目负责人表示？据悉，兴业银行计划将AML-GPT升级为百亿级参数量模型和先进可调算法，并结合机器学习、知识图谱、自然语言处理技术和文本挖掘等技术，以进一步提高模型整体表现！数字时代，兴业银行全面加快数字化转型，绘就数字兴业新图景，越来越多类似于“随兴写”的创新项目正在兴业舞台上竞相绽放！目前，兴业银行科技人才约8000人，年度科技投入超过80亿元，初步形成了“1（银行）+5（兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台）+N（场景）”的数字兴业体系，过去三年发明专利申请增长50倍?兴业银行将停止银行ATM扫码取款服务，近期多家银行收紧无卡取款业务每经记者赵景致近日，兴业银行发布公告称，将于7月10日起停止银行中ATM扫码取款业务;“有可能会出现冒用的情况！比如说有人登陆了您的银行，他去预约取款，然后进行扫码，（取消扫码取款）就是防范别>人冒扫这个码；”兴业银行一工作人员对记者表示，取消这项服务主要是为了防范风险!除了兴业银行对无卡取款服务中的扫码取款业务调整关闭外，其他多家银行也对预约取款服务进行了调整，如交通银行、农业银行、中信银行等；而在多家银行的公告中，“安全”已成为高频词;“商业银行预约取款、ATM机扫码取款等属于无卡取款方式，本身是为了便利客户取现?”光大银行金融市场部宏观研究➳员周茂华指出，但无实体卡取款，客户可能面临账户或信息安全方面风险!兴业银行取消ATM扫码取款业务近日，兴业银行公告表示，为提升业务发展质量，保障客户资金安全，该行将于7月10日起停止银行中ATM扫码取款业务！ATM扫码取款业务是无卡服务的一种，据兴业银行介绍，扫码取款先是在ATM机上选择“二维码取款”，然后需要打开银行APP“扫一扫”进行操作，单笔/单日累计取款限额为5000元？“这几天还能用，7月10日以后，就没有办法在银行上预约ATM扫码取款了？”兴业银行一工作人员对记者表示，取消该项业务主要是为了保障客户的资金安全，“如果是扫码的话，比如有人登陆了您的银行，他去预约取款，然后进行扫码，就可能会出现冒用的情况?取消扫码取款主要是防范别>人冒扫!”不过兴业银行也并未将无卡存取款业务全部取消?兴业银行表示，之后客户认可通过该行ATM办理有卡取款、刷脸取款或前往该行网点办理取款业务;除了兴业银行，也有部分银行于今年取消扫码取款业务!如贵州省农村信用社联合社公告表示，今年3月16日起，调整ATM扫码存取款业务，调整后，ATM扫码存款、取款功能将停止?客户可通过刷脸存款、刷脸取款办理交易，或持该社银行卡通过ATM、柜面办理存取款业务?多家银行暂停预约取款服务记者整理公告发现，今年部分国有大行以及股份制银行也对无卡取款业务进行了调整，但只是暂停了预约取款功能，扫码取款功能并未取消？如交通银行表示，自5月24日起停止个人银行中无卡取款功能中的预约取款服务;之后客户仍可通过该行智能机具办理有卡取款、扫码取款或前往该行营业网点办理取款业务；农业银行5月份也发布公告称，于5月9日起暂停掌银无卡取款业务，不过该行并未停止扫码取款业务；农业银行提示，该项服务暂停后，客户仍可通过读卡取款、掌银扫码取款、刷脸取款等其他方式办理网点现金提取相关业务!“无卡预约是在农行的APP上有个‘无卡预约’，您在APP上预约了之后，就可以在ATM机上取款，这个业务现在是暂停了，看不到具体的操作流程，不过主要就是等信息；”农行工作人员对记者表示，目前该行其他业务还是可以用，比如二维码取款或者刷脸取款，都是一样的；中信银行也发布公告称，将于5月17日起关闭现金自助设备授权码取款业务，记者注意到该行同样并未对二维码取款业务进行调整！周茂华对记者表示，商业银行预约取款、ATM机扫码取款等属于无卡取款方式，本身是为了便利客户取现！但无实体卡取款，客户可能面临账户或信息安全方面风险，同时，也增加银行在系统更新维护方面的成本，部分银行权衡安全、效率对部分相关业务进行调整!
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